其实，我国银行业倒闭的事情并不鲜见，只是最后有国家财政买单而已。国内银行也曾发生过兑付危机。1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由央行指定工商银行保证支付。

现在回答一下，如果银行倒闭了，我们存在银行的存款怎么办？通常是我们存在银行里50万元以下的帐户，将不会受到任何损失。而即使是50万以上的用户也不必着急，中小银行倒闭后还会有其他金融机构来接盘，届时要么连本带利把钱还给你，要么可能发给你这家银行的股权，由储户变股东。不过，这种可能性很小。

虽然，国家不再为中小银行倒闭而兜底，但我们作为储户来说，在之前可以适当的做一些防范措施，这也很有必要。

首先，要改变中国银行不会破产的传统观念，正确认识银行也是企业，那是企业就有破产的可能，银行不再是储蓄存款的“安全港”。我们有必要关注一下银行破产对自己所造成的影响，以便使自己在如何存钱的问题上保持清醒的认知，以避免自己选择性错误造成不必要的损失。

再者，要养成操作存款分散避险的习惯和能力。根据权威消息透露，银行破产，储户在单个银行超过50万元存款的部分，将获得部分或得不到赔偿。这告诉老百姓在存款操作时，千万不要把“鸡蛋放在一个篮子里”，就是把大额储蓄存款尽量多选几家自己信任的银行。

再次，存款不要太随意，最好把钱存在国有大银行，因为大型银行倒闭的概率很小，尽管中小商业银行的破产概率也比彩票中奖还要低很多。现如今，市民应该适当调整存款理念，既要把钱存在大型银行里，也不是简单的以哪家银行利率高就存哪家银行，高利率隐藏的高风险，同样也适用于百姓储蓄存款。任何随意存款的举动所造成的直接经济损失都是无法预知和防范的，实际是对自己的一种不负责任。

自建国以来，中国民众就对银行有天然的信任感，认为把钱存入银行是没有任何风险的事并不代表我国的金融机构从来就不存在经营危机，说两个例子，1998年，海南发展银行受亚洲金融危机冲击，因严重支付能力不足而倒闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行保证支付。此后，发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以赔付。当时在我国，实行的是隐性存款保险制度，国家作为金融机构的最后担保人。

但是，在党的十八届三中全会上，开始明确提出要建立存款保险制度，完善金融机构市场化的退出机制。就是说，在存款保险制度下，国家不为银行保底了，金融机构必须支付一定的保险金，将自身兑付风险转嫁给存款保险机构。

2015年5月1日出台《存款保险条例》，规定根据保险索赔的上限是50万。假如储户在单一银行的存款不高于50万元，如果银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果你的存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出的那一部分或者不能获得赔付，或者像国际上某些国家一样，根据破产银行的清算情况赔付部分金额。

今天咱们来说个新事：如果银行破产了，对咱们的钱有什么影响。

大家可能会说，中国的银行怎么可能破产呢？

的确有很多朋友都有这个观念，觉着咱们国家的银行是不可能破产的。所以今年6月份在陆家嘴论坛上，央行副行长张涛说：允许金融机构有序破产。这个言论一出，市场一片哗然。

其实金融机构、银行要参与市场竞争，不良者要逐步破产，有序退出，这个风已经不是第一次吹了，吹了很久了。在党的十八届三中全会上就明确提出：要建立存款保险制度，完善金融机构市场化的退出机制。

咱们以前的老观念，认为中国银行有政府背书，政府不破，银行不破。但其实，作为市场主体的银行，本就应该与其他的法人机构一样，参与竞争，自负盈亏，不良的当然要被市场逐步淘汰。

所以说在未来，银行破产肯定就不再是个新鲜事了，当然了，对于金融体系、金融市场这么大的调整，肯定会有一个相当长的过程。那么在这个过程中呢，我们也要做点准备。所以今天就来看一看，银行破产对于我们的钱有什么影响。

说到这就要分成两方面来看了。

一、贷款

第一方面是：咱们从银行借出来的钱（也就是咱们的贷款）。这一部分钱对于银行来说，相当于是债权。

破产有个什么好处呢？破产可以抹掉一部分债务，但是债权是不会抹掉的，也就是说即使银行破产了，它的债权债务都会转移给其他的机构。就像1998年，海南发展银行被行政关闭之后，它的债权债务就转移给了中国工商银行，我们之前从那借的钱贷的款就要接着去工行还。

所以对于咱们借的钱来说，是一分钱都跑不了的，还要接着还。

二、存款

那么对于咱们存在银行的这部分钱，就要分情况来讨论了。

根据2015年5月1日出台的《存款保险条例》的规定，保险索赔的上限是50万，也就是50万以内的存款全赔。超出50万的部分就得看看银行的清算结果了。

在这要做个特别的提醒：这个保险条例只是覆盖存款，不包含银行出售的理财产品，所以理财产品相对于存款来说，在银行破产这个事上风险更大。那就更不要说银行代售的那些理财产品了，那就更不在这个体系之内了，所以那部分风险会再大一些。

那么关于银行可能破产这个事，我们要做一些什么工作，或者我们可以做一些什么准备工作，以及关于银行破产的一些小知识，我们特意准备了一篇文章。

感兴趣的朋友可以关注小司聊理财的头条号，回复“银行破产”四个字，我们全文献上。