银行提供的都有什么产品和服务？

我们来简单罗列一下：存款（包括活期存款、定期存款、大额存款、结构性存款等）、银行理财产品、代销保险产品、债券（国债）等等。

基本上就是以上这些，其中存款和银行理财产品是属于银行的，而保险则是保险公司的产品，银行负责代销，债券也是一样。

今天，咱们主要来说说银行理财产品。

经常去银行的人会发现，银行一般会推出预期收益达到多少的产品，这一类产品，基本上都是保本的，有的还会保收益。

但是，如今新规来了，明确规定银行理财产品不能保本保收益。

所以，如果你去银行买理财产品，工作人员给你说保本保收益，你可以直接举报他，因为他说的肯定是假的！

在新规实施之前，银行理财产品保本保收益的，还存在不少猫腻，新规之后，更要看好你的钱袋子了。

这几天刚发生的一个真实的案例，就是有关银行理财产品的。

今年3月份，南昌王女士5年前花150万在渣打银行买的理财基金到期了，但她怎么也高兴不起来。

因为在购买之时，银行工作人员告诉她这款产品保本保收益，到期之后的收益能高达50%，也就是会有75万的收益，但到期之后，王女士却发现收益只有三万多。

75万变成3万，谁能乐意？

就是放到余额宝，5年的时间150万也能有30万左右的收益，结果放到银行只拿到了3万。

w王女士去银行要说法的时候，银行工作人员却告诉她，她的情况并不是个例，当初工作人员给她的承诺并不真实，而那名工作人员已经被停职。

目前，这一事件还在处理当中，但最终的结果，恐怕王女士也无法要回那承诺的75万。

因为购买银行理财产品，肯定会有相应的合同约定，银行工作人员的口头承诺，是不作数的，最终的可能是银行工作人员涉嫌虚假宣传，给予一定的处罚。

对银行来说，所谓的处罚并不会有太大的影响，而对于王女士这一类客户来说，损失就大多了。

这还是在新规落地之前，银行能承诺保本，如今新规落地，保本保收益的基本不会再出现了，现有的也会逐步退出。

也就是说，你以后买银行理财产品，赚了是你的，亏了也是你的，跟银行没有任何关系。

还有就是，90天以内的短期理财产品，不允许再发售了，本来这种3个月短期的产品，流动性是比较强的，也是比较受欢迎的，但以后买不到了。

另外，预期收益率这种形式的产品不会有了，而是转变为净值型的产品，和开放性的基金类似，净值可能一直涨，但也可能一直跌，风险会提高。

总的来说，买银行理财产品，不能听信银行工作人员的片面之词，而是要看合同给你承诺了什么。

而随着新规的逐步实施，我们也要转变理财的思路，多考虑自己的风险承受能力，根据自己的能力，来选择相应风险等级的产品。